基金理財(cái)實(shí)例分析

　　王先生是青島一家私企的部門主管，每年的稅后收入約10萬元左右。王先生還沒有結(jié)婚，他的女友是一家私營(yíng)企業(yè)職員，每年的稅后收入約為5萬元。兩人每月的房租、交通、衣物等日常開銷約為3000元左右。

　　兩人目前已有存款25萬元，沒有其他財(cái)產(chǎn)，也沒有負(fù)債。另外，兩人均有社會(huì)保險(xiǎn)，但沒有其他商業(yè)保險(xiǎn)。

　　他們的理財(cái)目標(biāo)有3項(xiàng)，具體如下：

　　第一：準(zhǔn)備兩午內(nèi)買房。

　　第二：買房后馬上結(jié)婚，需要一筆資金舉行婚禮。

　　第三：需要籌備婚后養(yǎng)育子女的費(fèi)用和幾年后贍養(yǎng)父母的費(fèi)用。

　　下面來分析其財(cái)務(wù)情況。

　　王先生與其女友的年收入合計(jì)15萬元，支出合計(jì)3.6萬元，這樣每年結(jié)余資金為11.4萬元。由于計(jì)劃兩年內(nèi)買房，根據(jù)目前財(cái)務(wù)情況，兩午后的剩余資產(chǎn)大約能達(dá)到48萬元左右。但這些資金還需要用來支付結(jié)婚花費(fèi)、裝修家具及其他各項(xiàng)消費(fèi)?？鄢@些因素后，實(shí)際購(gòu)房款大約在27萬元左右。如果按30%的首付計(jì)算，王先生可以負(fù)擔(dān)的房子價(jià)格為90萬元左右。

　　根據(jù)自己的實(shí)際情況，王先生計(jì)劃將資金分為兩部分，從而保證各項(xiàng)家庭支出。

　　第一部分是：買房和結(jié)婚基金。

　　第二部分是：投資基金。

　　1.買房和結(jié)婚基金

　　因?yàn)檫@部分資金在兩年后就要支付，所以不能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，也不能進(jìn)行長(zhǎng)期投資。因此對(duì)安全性和流動(dòng)性要求較高，這就需要損失一定的資金收益能力。

　　這部分資金需要在兩年后支付，總規(guī)模要達(dá)到40萬左右。為了籌備這部分基金，王先生需要拿出存款中的20萬元，然后還要再將兩人每月收入凈余額的80%，也就是7500元，投資這部分基金。

　　為了達(dá)到預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)收益率，王先生可以用這部分資金投資60%的貨幣市場(chǎng)基金和40%的債券型基金。

　　買房和結(jié)婚基金，買入后就一直持有，直到買房結(jié)婚再一次性贖回。

　　2.投資基金

　　買房結(jié)婚后，還要考慮子女教育費(fèi)用、父母瞻養(yǎng)資金以及自己的退休資金。所以對(duì)基金的投資也是必要的。

　　在兼顧安全性的前提下，王先生可以選擇指數(shù)型基金或混合型基金作為投資對(duì)象。通過這些基金品種，王先生可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的增值，萬一出現(xiàn)虧損，也不會(huì)影響大局。

　　所以王先生可以將5萬元存款買進(jìn)指數(shù)型基金，注意在買入時(shí)最好逢股市大盤下躍后期或上升初期。同時(shí)在每月的收入余額中拿出1000元以基金定投的方式投資指數(shù)型基金。

　　當(dāng)然，王先生和女友還需要備用資金，大約2萬元。這2萬元是按照兩人每月支付3000元，足夠用6個(gè)月計(jì)算出來的。對(duì)于這部分資金，可以投資貨幣市場(chǎng)基金，也可以存成3個(gè)月定期。